迎泽公积金是“锦上添花”游戏，还要取消？

住房公积金贷款，长期以利息低受到购房者喜爱，目前5年期以上年利率仅3.25%，相比动辄利率5%%以上的商业贷款，起码可以节省50%以上的利息，很多人购房者将公积金放在了贷款优选项。不过，随着房价的不断增长，以及形势的变化，取消公积金的呼声越来越高。

一直有一种观点认为，公积金是“劫贫济富”， 首先，买不了房的用不了这笔钱，一直躺在账上睡大觉，而能买得起房的富人，却可以使用这笔低息贷款，是实实在在的“锦上添花”游戏。有的甚至希望把缴纳的公积金跟随月度工资一并发放。

以格力董事长董明珠为代表，她支持取消公积金，在她看来，格力员工根本不需要用公积金来买房，曾承诺格力8万员工人手一套房。特别是这次“突发事件”来袭后，几乎成了取消公积金的导火索。按照公积金的5%-12%的缴存比例，公积金更高可占企业员工12%的薪酬支出成本。所以，从企业的角度而言，为渡过难关，比较支持取消公积金。鉴于此，黄奇帆、楼继伟均赞成取消住房公积金，他们的加入，可谓一石激起千层浪。相对保守的如姚金波，建议将公积金更低缴费比例降到3%。

当然，也有反对取消公积金的声音，他们认为，说公积金对穷人没帮助是误导。据官方数据显示，2019年发放的个人住房贷款中，用于购买首套房的占比为86.96%，还有1013万人提取公积金用于租房，而根据政策显示，住房公积金还可提取用于旧改、老楼加装电梯等等，这说明大部分公积金用在了“刀刃上”，惠及了很多人。值得一提的是，很多地方的公积金贷款额度一般都有30-50万，夫妻双方更高可贷60-100万，对于100-200万总价的房子来说，可以说减少了很大的还贷压力。

在相关专家看来，大家争论的焦点是公积金的存废问题，但事实上，公积金本身是个好东西，但其中的一些问题也不能忽视，比如说，在目前缴纳公积金的1.49亿人中，私企占31%，其他大都为国企、机关事业单位。与此同时，即便在已交的公积金主体中，也存在大量的私企均按更低基数缴纳，单位与单位之间的差距较大。有的人公积金一个月好几千，有的人一个月两三百。

公积金到底要不要取消？所谓理不辩不明，虽然一些专家还是坚持要取消，但对其中的利弊自然看得最清楚，并一锤定音到：改革住房公积金制度。翻译成白话即是，公积金不会取消了，但会对其进行改革，以让公积金继续履行使命，惠及人民大众。当然，这事也急不来，2020年即将过去，最快也只能从2021年起了。

到底怎么改？很多人应该比较关心，虽然目前还没有明确的信息，但在12月14日，新华社旗下《半月谈内部版》发表的一篇题为《公积金制度改革不宜“一刀切”》文章，全面分析了公积金的利弊问题，并给出了一些建设性的方案，重点在6个字上：普惠、公平、保值。会不会是未来改革的一个方向，我们抱有期待。

所谓普惠，就是要让更多人享受到公积金福利。比如，很多在外工作的人员，他们在当地缴纳了公积金，但他们计划在老家买房，公积金异地贷款政策就很重要，目前已有成都与重庆，长三角城市内部，长三角中游城市群等建立公积金互认互贷业务，这些都是一个好的开端，但仅是一些区域性的，后面应该还有更多省市加入。还比如，数据显示，相比3.1亿的参保人员，公积金缴存比例仅占48%，还有过半人职工并未缴纳公积金，由此可见，扩大公积金覆盖面也是惠及更多群众和体现公平的举措，正如文中建议：

对低收入群体可实行反向补贴政策，即高工资人群多缴政府少缴，低工资人群少缴政府多缴，体现公平。

还有一个存量公积金贬值问题，虽然目前的公积金利率比以前提高了不少，统一调整到一年定期利率（1.5%）计息，但仍然面临贬值压力，如果不买房、不进行相关花费，到退休后再提出来，几十年后，其账上的资金可能就没啥购买力了。所以，让公积金具备保值能力也很重要，文中提到的“资产证券化等手段”或许就是一个路子。

总结一下：公积金已经普及这么多年，说明肯定有其存在的价值，特别是对我们刚需群体买房非常有帮助，在一定程度上缓解了购房压力，总体来说是好的，但其中还存在这样那样的问题，从普通百姓的视角，如何通过改革让更多的人受益、受更多的益，应是接下来努力的方向。对此，你如何看呢？